Совместное финансирование - Collaborative finance

Совместное финансирование - это категория финансовых транзакций, которые происходят напрямую между людьми без посредничества традиционного финансового учреждения. Этот новый способ управления неформальными финансовыми транзакциями стал возможен благодаря достижениям в социальных сетях и одноранговых онлайн-платформах. Широкий спектр совместных финансовых ресурсов может различаться не только по своим организационным и операционным аспектам, но и по географическому региону, доле на финансовом рынке и т. Д. Именно эта неоднородность позволяет неформальной сберегательной и кредитной деятельности с прибылью достигать этих доходов. группы, не обслуживаемые коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями. Это их неформальность, адаптивность и гибкость операций - характеристики, которые снижают их операционные издержки и придают им сравнительное преимущество и экономическое обоснование. Совместное финансирование характеризуется высоко персонализированными кредитными операциями, влекущими за собой личные отношения с заемщиками и гибкость в отношении цели кредита, процентных ставок, требований к обеспечению, сроков погашения и реструктуризации долга.

Ниже перечислены особенности совместного финансирования, которые делают его привлекательным для семей с низкими доходами:

  • Для этого не требуется лицензия - большинство неформальных поставщиков работают без операционной лицензии, чтобы поставлять деньги.
  • Это некоммерческая деятельность - прибыль, если таковая имеется, возвращается сообществу и его членам.
  • Он имеет множественную собственность - собственность принадлежит не одному или двум лицам, а группе в целом.
  • Он не требует залога - залог и гарантии возврата обеспечиваются, например, давлением со стороны коллег.
  • Определены конкретные заемщики, большинство из которых являются членами сообщества.
  • Имеет тесные информационные связи - между участниками, обеспечивающими выплаты.
  • Это способствует взаимному предоставлению кредита - существует компромисс, когда заемщики и кредиторы меняют свои роли.
  • Он не регулируется центральным банком - в отношении лимитов и ограничений, требований к отчетности и т. Д.
  • Он поощряет участие сообщества в других областях развития - совместный подход неформальных инициатив легко тиражируется для решения широкого круга других вопросов развития сообщества.

Источник

Эту концепцию поддерживают Дон Тапскотт и Энтони Д. Уильямс , соавторы книги «Макровикиномика: перезагрузка бизнеса и мира».

Начинается новое движение, и оно вызвано общественным гневом по поводу множества вещей, от поведения Уолл-стрит и огромных банковских бонусов до увеличивающегося разрыва между процентной ставкой, предлагаемой вкладчикам, и ставкой, взимаемой с заемщиков. Это стало возможным благодаря росту массового сотрудничества через Интернет. И это альтернатива игре по метанию мола, в которую регулирующие органы вынуждены играть в постоянно меняющемся ландшафте финансовых услуг.

-  Дон Тапскотт и Энтони Д. Уильямс "Макровикиномика: перезагрузка бизнеса и мира 2010".

Разработка

Вращающиеся ассоциации сбережений

Чередующаяся сберегательно-кредитная ассоциация или ROSCA - это группа лиц, которые соглашаются встречаться на определенный период времени, чтобы вместе сберегать и брать взаймы. «ROSCA - это банк для бедняков, где деньги не бездействуют надолго, а быстро переходят из рук в руки, удовлетворяя потребности как потребления, так и производства».

Чередующиеся сберегательно-кредитные ассоциации (ROSCA) - это, по сути, группа лиц, которые собираются вместе и делают регулярные циклические взносы в общий фонд, которые затем выплачиваются единовременно одному члену в каждом цикле. Например, группа из 12 человек может вносить 35 долларов США в месяц в течение 12 месяцев. 420 долларов США, собираемые каждый месяц, передаются одному члену. Таким образом, член будет ссужать деньги другим членам за счет своих регулярных ежемесячных взносов. Получив единовременную сумму, когда настала его очередь (т.е. «занять» у группы), он затем выплачивает сумму в виде регулярных / дополнительных ежемесячных взносов. Этим объясняется название «ротационные ссудно-сберегательные ассоциации» для таких групп. В зависимости от цикла, в котором участник получает единовременную выплату, участники чередуются между кредиторами и заемщиками. То есть в ROSCA есть взаимные уступки.

Также растет интерес к одноранговым кредитным системам и системам обслуживания соседей: вместо потребителей, арендующих услуги у предприятий, появляются платформы для облегчения совместного использования друг с другом.

Совместная жизнь

Эта система основана на совместном использовании и обмене ресурсами и активами, такими как пространство, навыки, время и деньги. Такая система, хотя и модная и разумная, еще больше снизит спрос на новые продукты и их закупку, что очень затруднит экономический рост.

Примеры категорий

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ a b Дон Тапскотт , Энтони Д. Уильямс , Макровикиномика: перезагрузка бизнеса и мира , Портфолио в твердом переплете , 2010 ISBN   1-59184-356-1
  2. ^ FJA Bouman, Коренные сберегательные и кредитные общества в развивающемся мире в Фон Пишке, Адамс и Дональд (ред.) Сельские финансовые рынки в развивающемся Всемирном банке, Вашингтон, 1983 г.