Медицинский долг - Medical debt

Медицинский долг - это долг, возникший у физических лиц в связи с расходами на медицинское обслуживание и связанными с ним расходами.

Медицинский долг отличается от других форм долга тем, что он обычно возникает случайно или без ошибок. Люди не планируют заболеть или причинить себе вред, и лекарства часто не обойтись; к медицинскому долгу часто относятся с большим сочувствием, чем к другим видам долга, в результате чего люди не должны пытаться конвертировать его в долг по кредитной карте .

Соединенные Штаты

Процент лиц в семьях с определенным финансовым бременем медицинского обслуживания: США, январь – июнь 2011 г. Из национального опроса по вопросам здоровья .

Медицинская задолженность - особенно заметное явление в Соединенных Штатах . Согласно опросу исследовательского центра Pew Research , американские граждане гораздо больше обеспокоены вопросами здравоохранения как главной общественной проблемой и проблемой, особенно медицинскими расходами, а не экономикой и терроризмом.

В менее развитых странах люди с низким доходом, нуждающиеся в лечении, часто прибегают к любой возможной помощи от государства или НПО, не влезая в долги, а в большинстве развитых стран государственное покрытие расходов на здравоохранение является всеобъемлющим. Но в США, даже если у пациента есть страховое покрытие, включая покрытие в соответствии с Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании от 2010 года, ответственность за значительные медицинские расходы ложится на пациента. Следовательно, исследование 2009 года показало, что медицинская задолженность является основной причиной личного банкротства . Одно из опросов, проведенных Фондом семьи Кайзера, показало, что сумма долга, которую понесут люди в связи с расходами на здравоохранение, может привести к банкротству. Исследование с участием взрослых со страховкой, спонсируемой работодателем, показало, что хотя 20% опрошенных обращались за помощью в агентства, почти 9% людей заявили о своем банкротстве из-за расходов на здравоохранение.

Опрос 2007 года показал, что около 70 миллионов американцев либо испытывают трудности с оплатой лечения, либо имеют медицинские долги. Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, особенно взрослые люди в возрасте от 18 до 64 лет, не имеющие медицинского страхования, знакомы с финансовыми медицинскими трудностями в США. Исследования показали, что люди, скорее всего, накопят большие медицинские долги, если у них нет медицинской страховки для покрытия расходов на необходимые лекарства , лечение или процедуры - в 2009 году около 50 миллионов американцев не имели медицинской страховки. Однако около 60% тех, у кого была выявлена ​​медицинская задолженность, были застрахованы. Планы медицинского страхования редко покрывают какие-либо или все расходы, связанные со здоровьем; для застрахованных людей разрыв между страховым покрытием и доступностью медицинского обслуживания проявляется в виде медицинской задолженности. Как и в случае с любым другим видом долга, медицинский долг может привести к множеству личных и финансовых проблем, включая необходимость обходиться без еды и тепла, а также к нежеланию обращаться за дальнейшим лечением. Агрессивное взыскание долгов было подчеркнуто как отягчающий фактор. Исследование показало, что около 63% взрослых с долгами по медицинскому обслуживанию избегали дальнейшего лечения, по сравнению с только 19% взрослых, у которых не было такого долга.

В Соединенных Штатах одна из самых серьезных проблем, связанных с долгами за медицинское обслуживание, связана с высокими медицинскими расходами. Например, в исследовании 2011 года оплаты, выплачиваемой врачам за посещение офиса и процедуры замены тазобедренного сустава в Соединенных Штатах и ​​нескольких других богатых странах, пациенты в Соединенных Штатах платили 27% или более за посещение кабинета и 70% или более за посещение врача. процедуры замены тазобедренного сустава. Точно так же в США за операцию по шунтированию сердца взимается в среднем 75 345 долларов, в то время как такая же операция в других богатых странах, таких как Нидерланды и Швейцария, стоит в среднем от 15 000 до 36 000 долларов. Это всего лишь пара примеров из многих, и благодаря этому данные показали, что люди в Соединенных Штатах платят за здравоохранение почти вдвое больше денег, чем в других богатых странах. Поскольку эти расходы на здравоохранение продолжают расти, отсутствие страховки или страховки, которая не покрывает все расходы, вызывает рост личных расходов. Кроме того, опасность и количество людей, у которых есть взысканные медицинские долги, могут возрасти в будущем на фоне положительной тенденции к более высокому долевому участию в расходах пациентов и увеличению затрат на здравоохранение.

Согласно исследованию, проведенному в 2012 году компанией Demos , было установлено, что среди семей с задолженностью 62% указали на оплату медицинских расходов из кармана как вклад в свой долг. Поскольку эти медицинские расходы продолжают расти, а наличные расходы продолжают расти, американцы подвергаются гораздо более высокому риску попасть в медицинские долги, независимо от того, застрахованы они или нет.

Медицинская задолженность в других странах

Угроза неуправляемой медицинской задолженности в значительной степени неизвестна для жителей Западной Европы , Японии и Австралии . 2019 исследование резерва здоровья проводится для в Los Angeles Times обнаружил , что около 1 в 35 граждан Великобритании , Швеции , Франции , Германии и Японии столкнулись медицинские счета , которые были достаточно высоки , чтобы поставить под угрозу их экономической безопасности: в отличие, десятки миллионам американцев приходится уравновешивать медицинские расходы с другими базовыми потребностями. В том же году проведенный Всемирной организацией здравоохранения анализ расходов пациентов в 36 странах показал, что только 1 домохозяйство из 90 в Нидерландах рискует столкнуться с чрезмерно высокими медицинскими расходами. Согласно другому отчету Los Angeles Times , в таких странах, как Великобритания и Канада , где медицинское обеспечение финансируется государством, а также в Германии и Нидерландах, где частные страховые компании имеют жесткие ограничения на количество пациентов, с которых может взиматься плата, мало кто изо всех сил пытается позволить себе медицинские расходы. Исследования, основанные на доступных данных за 2018 год, показали, что объем недоступной по цене медицинской помощи в США (7,4%) был значительно выше, чем в европейских странах, таких как Франция, где только 1,9% людей сталкивались с проблемами в отношении медицинских счетов, Германия (2,4%) , Великобритания (1,4%), Нидерланды (1,1% и неевропейские страны, такие как Австралия (3,2%) и Япония (2,6%). Исследование показало, что, хотя расходы на здравоохранение дешевле в других странах по сравнению с США) , такие страны столкнулись с такими трудностями, как переполненность больниц в Великобритании и длинные очереди в Канаде.

Медицинская задолженность при банкротстве

Медицинский долг рассматривается как неприоритетный необеспеченный долг в главе 7 о банкротстве. Другими словами, медицинские долги выплачиваются только после того, как активы применяются к долгу кредиторов, у которых есть приоритетный долг, и, таким образом, медицинские долги часто полностью погашаются по завершении процесса банкротства. Если у имущества банкрота достаточно активов, так что часть медицинского долга погашается путем банкротства, любой оставшийся непогашенный медицинский долг, включенный в дело о банкротстве, будет погашен.

Урегулирование медицинской задолженности

Общественные программы

Для решения этой проблемы правозащитная организация « Врачи за национальную программу здравоохранения» придумывает специальную программу, которая расширит страховое покрытие для американцев. В рамках этой системы здравоохранения с одним плательщиком Medicare для всех пропагандируется схожесть медицинских услуг с работой в Канаде, где все люди могут бесплатно проконсультироваться с врачом, как правило, без оплаты счета. Опрос показал, что 56% граждан поддержали этот национальный план в 2019 году.

Финансовая помощь организаций

PAN Foundation считается «независимой национальной организацией 501 (c) (3), призванной помогать застрахованным на федеральном и коммерческом уровнях людям, живущим с опасными для жизни, хроническими и редкими заболеваниями, с оплатой наличных средств на прописанные им лекарства. С 2004 года некоммерческая организация предоставила примерно 1 миллиону недостаточно застрахованных пациентов финансовую помощь в размере 3 миллиардов долларов. Кроме того, национальная организация «предоставляет бесплатные профессиональные услуги поддержки и информацию, чтобы помочь людям справиться с эмоциональными проблемами. практические и финансовые проблемы рака », компания CancerCare предоставила 39,7 млн ​​долларов в качестве финансовой помощи, как сообщается, 24 767 людям для покрытия медицинских расходов, связанных с лечением.

Переговоры по долгу

По словам доктора Марти Макария, профессор политики в области здравоохранения и управления на Джона Хопкинса школы общественного здравоохранения и хирурга в в больницы Джона Хопкинса , задолженности переговоров достижимо до, во время и после службы здравоохранения в процессе ВОЗВЫШЕНИИ калькуляция медицинских расходов.

С другой стороны, в секторе здравоохранения часто возникает проблема неточности, связанная с ценой на услуги, и в случае какой-либо неточности лучше рассмотреть вопрос до начала переговорного процесса. Доктор Кэролайн МакКланахан, основатель и директор по финансовому планированию в Life Planning Partners, говорит, что пациенты должны обязательно проверить сумму денег, которая взимается за услуги, получили ли они все услуги, за которые им выставлен счет. Поэтому Американская организация по оказанию помощи в долгах рекомендует пациентам проверять медицинские счета на предмет распространенных ошибок, таких как двойной биллинг, мошеннические платежи и ошибки кодирования (опечатки), в страховой компании в качестве первого курса действий, прежде чем приступить к процессу переговоров по долгу.

Прощение долга

В 2016 году Джон Оливер простил 14,9 миллиона долларов медицинского долга на своем шоу «Сегодня вечером на прошлой неделе». Долг был куплен всего за 60 000 долларов через компанию под названием «Central Asset Recovery Professionals» (или CARP, каламбур на донных рыбах), создание которой, по словам Оливера, обошлось всего в 50 долларов. Сообщается, что после покупки он получил портфель с именами, текущими адресами и номерами социального страхования около 9000 человек, который был отправлен в организацию RIP Medical Debt для прощения долга.

В 2018 году две местные женщины из района Фингер-Лейкс в Нью-Йорке стали партнерами некоммерческой организации RIP Medical Debt после сбора средств с целью взыскания долгов для прощения долгов. Некоммерческая организация ищет связанные пакеты долговых обязательств от собственных или сторонних агентств, которые группа договаривается о покупке по сниженным ценам (пенни на доллар). Обе женщины первоначально собрали 12 500 долларов и использовали эти деньги для покупки медицинского долга на сумму 1,5 миллиона долларов через RIP Medical Debt, который затем был прощен.

Консолидация долгов

Консолидация долга может быть вариантом для тех, у кого медицинская задолженность по кредитным картам, путем предоставления пониженной процентной ставки.

Смотрите также

Рекомендации

Цитаты

Источники

дальнейшее чтение